Puede que pienses que para pagar tus deudas necesitas ganar mucho dinero, pero no es la única solución, también puedes conseguirlo ahorrando. En realidad es más valioso el dinero que ahorras que el dinero que ganas, ya que si por ejemplo ganas 100€ hay que quitarle los impuestos, mientras que si ahorras 100€ son 100€ lo que ahorras, ni más ni menos.
Un plan o programa de gestión de deudas básicamente es un plan para conseguir eliminar las deudas entre un deudor y uno o varios acreedores. Hay compañías dedicadas a gestionar estos planes, les pagas una cantidad de dinero mensualmente y ellos se encargan de distribuirlo entre tus distintos acreedores.
Hay muchos anuncios que dicen "deshazte de tus deudas en 30 días", o algo similar, pero los programas de gestión de deudas no son una solución mágica a tus problemas, son necesarios análisis de tu situación financiera, planificación y tu cooperación y ayuda constantes para resolverlos.
Características de los planes de gestión de deudas
Los planes de gestión de deudas te dan muchas opciones para eliminar tus deudas, reducen la cantidad principal de la deuda, eliminan las tasas por pagos atrasados, bajan tu T.A.E. y te proporcionan la flexibilidad para pagar tus deudas en un plazo que esté dentro de tus posibilidades.
Cantidad principal de deuda: La mayoría de las empresas de gestión de deudas negocian con tus acreedores y reducen la cantidad principal de la deuda que debes.
Tasas por pagos atrasados: Algunas empresas de gestión de deudas son capaces de conseguir que no te apliquen las penalizaciones por pagos atrasados, que en algunos casos son una cantidad importante del total de tu deuda, con lo que te ahorras mucho dinero.
T.A.E.: Algunos programas de gestión de deudas se llevan a cabo para reducir un T.A.E. muy alto de una cuenta particular.
Cuotas mensuales: Los programas de gestión de deudas también determinan la cantidad que tienes que pagar mensualmente. Durante el programa tienes que pagar una sola cantidad mensual a la empresa para que gestione tus deudas. Cuanto más puedas pagar menor será el tiempo que tardes en eliminar la deuda. La cantidad que tienes que pagar al mes es fijada por la empresa de gestión de deudas en función de tu situación financiera.
Marco de tiempo anual: La gestión de deudas también puede planearse para periodos de tiempo largos, en tales casos, tienes la opción de prolongar tu período de 2 a 4 años o a veces incluso más largos, lo cual es conveniente para la gente que no puede permitirse pagar de una vez.
¿Cuánto tiempo tarda un programa de gestión en pagar todas mis deudas?
La duración de un programa de gestión de deudas depende de la cantidad y tipo de deuda que tengas y de la cantidad mensual que puedas permitirte pagar. Un asesor nunca te aconsejará un plan de gestión de pagos a largo plazo, sin embargo, si no puedes pagar cantidades mensuales grandes, tendrás que seguir un plan de pago prolongado.
Un caso normal de gestión de deudas de tarjetas de crédito puede llevar de 3-9 meses. Si alguien quiere acelerar el proceso podría reducirse a 1-3 meses y si alguien quiere ampliar el periodo podría ampliarse a 12-18 meses. Algunas empresas de gestión y reducción de deudas pueden incluso alargar el proceso a 4 años o más.
¿Cuánto cobran las empresas que se encargan de los planes de gestión de pagos?
Generalmente las compañías de gestión de deudas no te cobran directamente, si no que se quedan parte de la cantidad total que le devuelves a tus acreedores. En general cobran un promedio de un 8%-15% de la deuda total.
